房屋抵押贷款需要什么条件，能贷几年?

来源知乎：欣欣融贷指南

 

坐标上海，专注贷款十余年。

个人消费性贷款一般能做到10年，个人经营贷可以做到20年，30年也行，只不过可选择的银行少，且操作起来有难度。

其实说到底，能不能贷到款、能贷多少，主要就看咱们的资质和征信这两块。有句话说得很好：资质好坏决定了你最多能贷到多少，而征信怎么样，直接关系到银行愿不愿意把钱借给你。只要这俩条件都达标，去银行贷款真没想象中那么麻烦。

就先说说资质条件吧：

一般来说，银行肯定是希望借款人工作稳定，要是名下有车有房这些资产，那肯定更受欢迎。上班时间得满一年，收入稳定，而且收入得能单倍甚至双倍覆盖每个月的还款额，还有就是最好有缴纳社保和公积金。

要是办的是抵押经营贷，那要求又不一样些，营业执照得注册满一年，公司得是正常经营着的，还得有正常的开票纳税和流水。要是这些都没有，那能申请的银行可就没几家了。

再来讲征信条件，多数银行一般有以下几个要求：

借款人最近一个月的查询次数不能超过 3 次，最近三个月不能超过 4 次；网贷、小贷的账户数不能多于 4 家；最近 2 年内不能有连续 3 个月逾期的情况；信用卡的使用率也得控制在 65% 以内。

小融这么多年接触下来的客户征信问题可以总结成以下几点：

1、查询次数多

短时间查询次数太多，在银行看来，就说明你可能挺缺钱的，逾期的风险也高，前面的批了，你的负债就高了；前面的没批，那肯定是有原因的。所以银行一般不太愿意给查询次数多的人贷款。

盲目申请贷款，只会让银行觉得你非常缺钱，建议贷款申请前一段时间不要申请任何信用卡及网贷。

2、逾期

银行对逾期看得可严了，一般都要求不能有当前逾期，要是你现在还有没还的钱，那基本没戏。另外，最近一年内逾期次数得少于 3 次，累计起来也不能超过 6 次。

要是逾期次数不多，你其他条件都挺硬气，比如名下有值钱的资产，收入也高，那跟银行好好沟通沟通，说不定还有转机。

3、负债和信用卡使用率高

银行一般要求借款人的资产负债率控制在房产总价的 75% 以内，信用卡使用率得在 70% 以下。

千万别把信用卡刷爆了再去申请贷款，征信上显示的是近半年的使用记录，所以申请贷款前半年，信用卡使用率都别太高，不然很容易被银行拒贷。

4、小贷网贷笔数多

多数银行都要求小贷网贷的笔数不能超过 4 笔，要是超过了，就得先把这些贷款结清，并且注销掉账户才行。你想啊，要是你借了一堆小贷网贷，银行会觉得你资金链可能有问题，还款能力堪忧，自然不敢把钱借给你。

总之，这些都是贷款时特别关键的点，平时可得多留意，别等申请贷款时才发现问题，那可就晚了。

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