900万的房贷，月供还不动了，怎么解决？

来源于汇贷
 

每月工资一到帐，还没捂热乎，就得把工资的一大半转进房贷账户 —— 这是我在上海那套房子的月供，雷打不动，已经持续了五年。

这套 2018 年入手的婚房，当年掏空了两家六个钱包，还背上了 900 万贷款，销售说 "内环内稀缺户型，闭眼买都升值"，可现在中介挂 900 万都没人问，算上这五年还的利息，账面亏损早就超 200 万了。

前几天在小区超市碰到同小区的李姐，闲聊了一会，她那套同户型的房子，上个月刚以 880 万卖掉，光解押就找亲戚凑了 120 万，想到她说的那句"与其背着贷款等死，不如割肉换条活路"，像根针一样扎得我半夜睡不着。

刷新闻看到上海二季度法拍房数量同比涨了 37%，突然发现小区业主群里，好几个头像都暗了大半年 —— 后来才知道，都是断供被银行起诉的。

我现在的情况也不理想，捋了一遍，我能走的无非也就这几条路：

一、认赔离场：把房子当不良资产清掉，及时止损

其实我前段时间也约了4家中介上门估价，最高的一家给 890 万，说 "这个价三个月内应该能成交"，但890 万减去剩下的 826 万贷款，还要补 64 万才能解押，更别说这几年还进去的本金利息了，实在是不划算。

真要走这条路，意味着不仅要清空我们夫妻俩这十几年的积蓄，可能还得找父母再挪点。

二、硬扛到底：赌市场回暖

我也找银行客户经理聊了一下，他说可以申请延长贷款期限，把月供降到 3万出头，我算了一下，扣除房贷后剩下的钱刚好够覆盖全家生活费，就是手里就没有余钱了，怕遇到什么突发情况。

老婆说要不她去兼职做家教，争取每月多赚 8000 块，这样能攒点钱提前还款。但看着小区门口中介挂了半年的房源还没卖掉，心里总打鼓：要是五年后房价还没涨，光是利息就要多付 100 多万。

而且看目前这经济形式，总觉得未来房价很难大幅上涨。

三、按揭转抵押：降利息

 我还了解到现在有银行出了“免转贷过桥”业务，将我手里这套按揭房转成抵押经营贷，还可以将等额本息转成先息后本，不用过桥费，转抵押经营贷，我名下正好有公司，省下来的钱也可以拿去做生意。

这几年虽然经过几次调息，但我按揭的房贷也要3.5%，这样算下来，我一年至少可以省1个点的利息支出。

第一种：利率2.65%，过桥费银行全出

826万贷款*1%=82600元

过桥费也不用我出，标准过桥周期15天，利息万6/天，转贷费用需：826万*15*万6/天=74340元（原先需要自己承担，现在银行来承担)。

第二种：利率为2.4%左右，自己出过桥费

这种就是结清剩余贷款，办理一次抵押，利率更低，抵押行给到我的评估价有1000万，抵押成数7-8成，我到手能拿到700-800万左右。

826万贷款*1.1%=90860元

无论选哪种，利率降下来后，第一年节省将近10万块，等额本息转成从先息后本，资金使用率也变高了，做生意也方便。
 

四、以租养贷，缓解月供压力

对门把主卧腾出来挂到短租平台，每月能进账 6000 块，他是这样想的："反正孩子上大学了住不着，不如自己赚点月供"，中介说我这套房要是改成三室分租，每月能租到 1.8 万。

这样算下来，我每月只需补2万多一点，压力确实小了不少。但一想到要和租客共用厨房，还要定期处理家电维修的事，就觉得头疼。

五、断供弃房（万不得已千万别这么做）

我发小前两天还劝我，干脆断供让银行把房子收走算了，但第二天我就去了解了一下征信报告，我这种行为会被银行列入征信黑名单，对我以后的生活有非常大的影响。

而且银行法拍房价格通常要比市场价低两成，我这套房子真到了那一步，可能只能拍出 700 万，到时候除了欠银行的钱，还要加上诉讼费和罚息，那可真是完蛋了。

早上送孩子上学，，路过一家中介门店，看到橱窗里贴着 "内环内笋盘" 的广告，恍惚间想起当年买房时的兴奋，但其实仔细想想，我们买的哪是那堆钢筋水泥啊，不就是想给日子一个奔头，一份踏实的期待嘛。

唉，现在这情况，真不知道该怎么办才好了……大家觉得我该怎么解决？

 

以上来自我一个客户的亲身经历，我以他口吻表述出来，大家猜猜他最后选择的是哪种方式？

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