征信什么情况下才算花了？

来源知乎：无悠悠

 

其实征信花并没有一个统一的标准，征信花包含了很多内容，主要是从征信报告上查询次数、负债、逾期、账户数、担保情况以及其他负面情况上来体现。

银行一般要求最近两年内没有连续三个月逾期、累计6个月逾期，最近三个月查询不超过4次，半年不超过6次，资产负债率控制在房产总价的75%以内。

1、逾期

申请贷款一般不能有当前逾期，逾期记录自还清之日保留5年，越早结清越早减少负面影响。

2、查询多：

①近期不查征信，3个月后查询小于6次再行申请，已经办理的贷款或信用卡应该按时还款，保持良好还款记录。

②部分银行更看中的是还款能力和房产优质性，有可能会轻看查询次数，可找多家银行对比或找专业朋友帮忙。

3、小贷网贷笔数多：

网贷账户数多、笔数多的话，那些不太重要、不常用的贷款或者信用卡，能还清就还清，然后把账户注销掉，开具结清证明，大部分银行仅接受借款人有3-5笔网贷，太多的话申请银行贷款会比较困难，可选择的银行产品也很有限。把账户数降下来，成功申请的概率也会更大。

4、频繁的为他人提供贷款担保：

被担保人的贷款情况会反映在自己的征信报告中，若被担保人出现逾期等问题，也会对担保人的征信产生不良影响，所以最好还是少为他人担保。

 

征信太花的用户着急用钱，要去银行申请贷款的话，可以尝试申请抵押贷款、担保贷款。这两种贷款对于借款人的个人资质要求都不算高，只要借款人能够满足银行规定的其他条件即可。

如果征信实在太差，比如查询太多或者已经是黑户了，那么只有换配偶申请了，部分银行可看单方征信。或先做机构产品过渡，等征信正常再转到银行。

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