银行贷款产品这么多该如何选择？

来源知乎：欣欣融贷指南

 

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银行贷款产品这么多该如何选择？其实去银行贷款也是一个双向选择的过程，资质越好，可选择的银行产品也越多，同理，征信花，收入也不稳定，那可选择的银行就很少，而且还有很大概率被拒贷，所以说银行的产品对于客户，只有适不适合，没有好不好。

银行贷款产品这么多该如何选择？其实主要是从利率、额度、期限、还款方式以及特殊要求来综合选择。

1、利率

目前经营贷房产一次抵押贷款年利率一般为2.25%-2.8%，适合有公司的法人和股东申请，消费贷利率一般在3%左右，与经营贷相比，消费贷更适合不方便持有公司或不想持有公司的上班族申请。

2、额度

一般为房产评估值60%-80%（个别银行可做到90%甚至超成），1000万以下比较好批，申请3000万稍有难度。

如贷款需求在100万以下，名下也没有公司，可以考虑做抵押消费贷，如贷款需求在几百万甚至上千万，可以选择办理抵押经营贷，名下没有公司，可以提前规划起来。

3、期限

3-10年期限产品偏多，个别银行可以做20年，期限越短，利息越少。

4、还款方式

①等额本息

每月还款额固定不变 ，其中既包含本金，也包含利息。在还款初期，利息在还款额中所占比例较大，而本金占比较小；随着时间的推移，本金所占比例逐渐增加，利息比例逐渐减少。

适合收入稳定，对每月还款金额有明确规划，追求财务稳定的借款人，让他们能够有条不紊地安排每月的收支。

②等额本金

等额本金还款法的基本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本金，并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。每月偿还的本金固定，利息随着本金的减少而逐月递减，所以每月还款总额逐月递减。

前期还款压力相对较大，但总利息支出相对较少，适合前期还款能力较强，希望减少利息支出的借款人。

③先息后本

前期每月只需偿还贷款利息，最后一次性偿还全部本金。这种方式前期还款压力小，资金流动性强，适合短期内资金周转需求较大，有足够资金准备到期偿还本金的借款人。

这种方式目前选择的人还是挺多的。

④气球贷

前期还款压力较小，因为只需支付利息部分，使得借款人前期的每月还款金额较低 。但在贷款到期时需要偿还较大比例的本金。借款人按约定的总期数（固定 20 年）计算每期月供，在贷款期限内分期归还贷款本息，最后一期一次性偿还剩余本金 。

适合短期内收入不高、还贷压力较大的客户，以及工作时间不长但未来收入有望增加的年轻人。

⑤无还本续贷

在贷款到期时，无需偿还本金，直接办理续贷手续，延长贷款期限 。这为借款人提供了极大的资金周转便利，让资金的使用更加灵活。适用于经营状况良好，暂时遇到资金周转困难，但有稳定还款能力的企业或个人，帮助他们缓解资金压力，持续发展。

5、其他特殊需求

选择产品这一步是最费时间的，大家可以去各大银行官网查询最新贷款政策，要想省时间的话，也可以找助贷公司，省时省力。

另外记得在贷款申请前记得养好征信，最好不要有逾期，网贷、小贷笔数不宜过多，有不用的账户也最好给它注销掉，以免影响贷款审批。

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