房产抵押贷款从申请到放款全面攻略

来源公众号：房小融助办咨询


 

房产抵押贷款凭借其高额度、低利率及灵活的还款方式，成为购房者和投资者获取资金的理想选择。特别是对于那些希望通过改善型住房提升生活品质的家庭而言，房产抵押贷款不仅提供了便捷的资金支持，还有效降低了购房成本。

本文将详细介绍房产抵押贷款的整个流程，下面一起来看看这款利率3%，成数最高可做到8成的贷款产品吧！！

产品图：

一、房产抵押贷款的基本流程

1、明确需求：

借款人需要清楚地定义自己的资金需求。这包括确定所需金额、预计用途以及预期偿还时间。看自己是想办理经营贷还是抵押贷，再结合贷款期望利率、额度及期限等选择自己想贷的贷款类型。

2、选择合适的金融机构：

市场上有多家银行和其他金融机构提供房产抵押贷款服务，每家机构的产品特点和服务质量各有不同。借款人应比较不同机构提供的利率、费用结构、审批速度等因素，选择最适合自己的贷款产品。

①银行（利率最低，2.4%-5%之间）

 

各大商业银行提供房屋抵押贷款产品。银行的审批程序相对较为严格，但通常提供的利率是各种机构中最低的，而且贷款期限长，正规靠谱，银行也分为国有银行、商业银行和地方性银行。

 

②金融机构（6%-18%左右）

 

除了银行外，市场上还有许多金融机构提供房产抵押贷款服务。这些机构包括典当行、信托公司、信保公司、小额贷款公司等。

 

它们的审批流程可能相对灵活，但利率和条件可能有所不同。对征信要求宽松，只要还款来源明确，基本就能批贷，放款速度也比较快，尤其是对于一些贷款人资质不是很好的情况，例如：征信不好、流水不够等等，可以考虑在金融机构做抵押贷款。

 

③个人（利率较高，10%-24%左右）

 

除了可以抵押给银行和机构，第三种方式就是直接抵押给个人。相对来说比金融机构流程更简单，放款更快，效率高，不看征信不看流水，要求相当宽松，只要抵押物有价值就行，但贷款期限较短，通常只有一个月到六个月。

 

除了银行贷款，两种贷款机构利率较，最好还是选银行比较靠谱，但银行审批往往要求较高，建议提前做好规划。

 

3、整理申请材料：

为加快审批过程，借款人应提前准备好所有必要的文件，如身份证明、收入证明、房产证副本等。企业主还需额外提供公司营业执照、税务登记证、财务报表等商业文件。

4、信用状况自查：

良好的信用记录是获得贷款审批的关键因素之一。因此，在提交申请之前，借款人应当查询并改善自己的信用报告，确保没有未处理的负面信息影响审批结果。

银行主要看征信的逾期，查询次数，负债和其他负面信息，一般要求最近两年内没有连续三个月逾期、累计6个月逾期，最近三个月查询不超过4次，资产负债率控制在房产总价的75%以内，但也有个别银行对查询或负债率相对宽松，查询多、负债高可寻找特殊产品。

我们要是想知道自己的征信情况具体如何，也可自行查询，个人查询不算查询次数，但小汇建议不宜查询过多，以免影响大数据审批。

5、提交申请：

借款人需向银行提交身份证明、收入证明、资产状况说明等，以证明其具备偿还能力。对于企业主而言，还需提供企业的营业执照副本、财务报表等相关文件。

当所有准备工作完成后，借款人可以通过线上或线下的方式向选定的金融机构正式提出贷款申请，并按照要求上传或递交相关材料。

6、银行审批、签订合同：

提交好材料后，银行会开始审批，主要是对借款人个人情况以及抵押物情况进行审批，如是经营贷，公司也要审批。

一旦审核通过，双方将就贷款金额、期限、利率等内容达成一致，并正式签署借款协议。此时，借款人应该仔细阅读合同条款，确保理解所有权利义务关系。

7、办理抵押登记、银行放款：

银行审批通过之后，在利率额度都满意的情况下，就可以去银行签订合同了，申请到放款的时间根据银行不同，一般的周期为7~20工作日左右。

银行放款后，借款人按照合同约定，按时偿还本息。

 

二、相关问题解答

①办理时间需要多久？

办理时间是大多数客户都会关心的问题，一般办理时间都在7-20个工作日左右，以下是办理抵押的3种方式：

红本抵押贷款，二押抵押贷款，赎楼转案再抵押。

1、红本抵押贷款，7-20天左右。

2、二押抵押贷款

• 二押银行，7-20天左右

• 二押金融机构，10天左右

3、赎楼转案再抵押。35天~40天左右（主要时间在赎楼等待）

②年龄大如何办理抵押贷款？

有些家庭部分房产在父母名下，子女需要抵押贷款时，往往会选择拿父母名下的房屋作为抵押。

可父母年纪在65岁以上，已经超过了银行的准入年龄，该如何办理抵押呢？

其实抵押贷款并非只有产权人才能办理，子女自己也可以作为主贷人，拿父母的房产去抵押，这样就不受年龄限制了。

如果一定要父母作为主贷人，则需要追加子女为担保人。

公职人员和企事业单位理论上是不可以有单位的，可以使用抵贷不一方式进件。

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